Anschlussfinanzierung – neues Immobiliendarlehen mit besten Zinsen

Umschuldung und Forward-Darlehen zu niedrigen Zinsen

Die Mehrheit aller Immobilienkäufer und Bauherren entscheidet sich bei der Baufinanzierung für ein Immobiliendarlehen mit Zinsbindung. Damit ist der Zinssatz für einen festen Zeitraum gesichert, meist für die Dauer von 10 oder 15 Jahren.

Doch nur wenigen Darlehensnehmern gelingt es, ihre Kreditbeträge bis zum Ende der Zinsbindung komplett zurückzuzahlen. Fast immer bleibt ein Restschuldbetrag bestehen, über den es eine neue Finanzierung abzuschließen gilt. Experten sprechen in einem solchen Fall von einer Anschlussfinanzierung. Da es auch hierbei um große Darlehensbeträge geht und zwischen den Finanzierungsangeboten der Banken oft erhebliche Zinsunterschiede bestehen, ist ein Vergleich zu empfehlen.

Formen der Anschlussfinanzierung im Überblick

Als Darlehensnehmer stehen Ihnen bei der Fortsetzung der Finanzierung zwei Varianten zur Auswahl, die wir zunächst kurz gegenüberstellen:

• Prolongation

  Die Anschlussfinanzierung wird beim bisherigen Darlehensgeber fortgesetzt. Somit findet kein Wechsel der Bank bzw. des Finanzierungspartners statt. Die Prolongation wird auch gern als Finanzierungsverlängerung bezeichnet. Allerdings ist der Begriff nicht falsch zu verstehen. Es findet keine Verlängerung der Erstfinanzierung statt, am Ende wird stets ein neuer Darlehensvertrag geschlossen.

• Umschuldung

  Bei dieser Form der Anschlussfinanzierung erfolgt ein Wechsel des Darlehensgebers. Das Immobiliendarlehen wird (in Höhe der Restschuld oder sogar höher) bei einem neuen Finanzierungspartner aufgenommen. Im Zinsvergleich zeigt sich, dass die Umschuldung fast immer die Variante mit den niedrigeren Zinsen ist.

Prolongation: Komfortabel aber teuer

Es kommt vor, dass Darlehensnehmer mit ihrer bestehenden Bank unzufrieden sind und deshalb eine Umschuldung anstreben. Trotzdem ist der Wechsel des Finanzierungspartners nicht sehr verbreitet, ca. 80 Prozent der Immobilieneigentümer halten ihrer Bank die Treue.

Für diese Treue zum Anbieter der Erstfinanzierung gibt es nur einen Grund, nämlich die Angst vor dem Unbekannten. Viele Darlehensnehmer sind verunsichert, weil sie nicht wissen, was sie bei einer Umschuldung erwartet. Deshalb gehen sie den „sicheren“ Weg und bleiben beim bisherigen Darlehensgeber.

Die Banken sind sich dieser ausgeprägten Treue nur allzu gut bewusst. Weil sie nur wenige Kunden an den Wettbewerb verlieren, bieten sie für die Anschlussfinanzierung im Regelfall keine sehr attraktiven Konditionen an. Im Gegenteil: Die meisten Finanzierungsangebote zur Prolongation sind unabhängig von der gewählten Zinsbindung recht kostspielig, d.h. es werden hohe Zinssätze berechnet.

Dank günstiger Umschuldung viel Geld sparen

In Anbetracht der zahlreichen Prolongations-Angebote mit unattraktiven Zinssätzen kann jedem Darlehensnehmer nur der Ratschlag erteilt werden, zumindest Vergleichsangebote einzuholen. Fast immer stellt sich dabei heraus, dass die Umschuldung – also der Wechsel zu einem anderen Finanzierungspartner – eine große Ersparnis bei den Zinsen verspricht. Nutzen deshalb auch Sie unseren Zinsvergleich, um von niedrigen Hypothekenzinsen zu profitieren.

Wie groß diese Ersparnis ausfällt, hängt von zwei Faktoren ab. Da wäre zunächst der gebotene Zinssatz. Je größer der Zinsunterschied, desto stärker wirkt sich dies auf die Ersparnis aus. Des Weiteren ist die Restschuld nicht außer Acht zu lassen. Gerade bei der ersten Anschlussfinanzierung geht es häufig um sechsstellige Restschuldbeträge. Wer bei einem solch großen Betrag einen niedrigeren Zinssatz ausschlägt, muss dafür teuer bezahlen.

Aufgrund des hohen Sparpotenzials können wir allen Anschlussfinanzierern nur dazu raten, einen Zinsvergleich zu machen. Gern unterstützen wir Sie dabei. Unsere unabhängigen Finanzierungsspezialisten ermitteln für Sie die aktuellen Zinskonditionen hunderter Banken.

Forward-Darlehen: Niedrige Zinsen für die spätere Umschuldung schon jetzt sichern

Die meisten Anschlussfinanzierer begeben sich erst einige Monate vor dem Ende ihrer Zinsbindung auf die Suche nach einem neuen Immobiliendarlehen. Damit sichern sie sich die Konditionen für ihr Folgedarlehen relativ spät. Das Forward-Darlehen ermöglicht es, die Zinssicherung schon deutlich früher vorzunehmen.

Gerade in Zeiten niedriger Hypothekenzinsen sind Forward-Darlehen sehr attraktiv. Je nach Bank ist es möglich, den Zinssatz für die spätere Umschuldung bereits mehrere Jahre im Voraus zu sichern. Danach spielt es keine Rolle mehr, wie sich die Zinsmärkte entwickeln. Sollten die Marktzinsen steigen, ist das vollkommen egal. Der niedrige Zinssatz für die Anschlussfinanzierung ist dank Forward-Darlehen gewiss.

Ob auch in Ihrem Fall die Möglichkeit besteht, sich attraktive Konditionen mittels Forward-Darlehen zu sichern, prüfen wir für Sie gern. Unsere Finanzierungsexperten ermitteln, welche Bank infrage kommen und welche Zinsen verfügbar sind.

Unsere Experten beraten Sie gern

Das Thema Anschlussfinanzierung ist umfassend; nicht jeder Darlehensnehmer weiß, wie er am besten verfahren soll. Wir beraten Sie unabhängig und prüfen, ob sich in ihrem Fall eine Prolongation empfiehlt oder Sie mittels Umschuldung bares Geld eingesparen können. Die Anfrage bei uns ist vollkommen unverbindlich, d.h. am Ende entscheiden Sie, ob und bei wem Sie finanzieren.

Unsere Finanzierungsexperten begleiten Sie durch den gesamten Prozess. Im ersten Schritt wird geprüft, welche Form der Anschlussfinanzierung in Ihrem Fall zu empfehlen ist. Anschließend werden passende Finanzierungsangebote ermittelt. Darüber hinaus steht Ihnen Ihr Berater jederzeit zur Seite, auch bei der späteren Abwicklung, in deren Rahmen es das ursprüngliche Immobiliendarlehen mit dem neuen Umschuldungsdarlehen abzulösen gilt.

Das neue Darlehen wird auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abgestimmt. Unter Berücksichtigung von Restschuld und Zinssicherung arbeitet Ihr Berater ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept aus. Sie befinden sich also besten Händen.

Zinsen für Anschlussfinanzierungen im Vergleich

Gern prüfen wir für Sie, ob und zu welchem Zinssatz eine Umschuldung möglich ist. Anschließend fällt es Ihnen garantiert leichter, sich zwischen Prolongation und Umschuldung zu entscheiden. Je nach Ausgangssituation können wir im Bereich der Umschuldungsdarlehen und Forward-Darlehen die aktuellen Konditionen mehrerer hundert Anbieter auswerten. Somit steht einer günstigen Anschlussfinanzierung bei der richtigen Bank nichts im Weg.

Mit unserem Vergleich finden Sie heraus, welche Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung sich in Ihrem Fall bieten und wo Sie sich die besten Zinsen sichern können.