Kreditzusage - informativ und verständlich erklärt

Die Kreditzusage (auch Finanzierungszusage) ist die verbindliche Zusage des Kreditgebers, dem Kreditnehmer ein Darlehen zu den genannten Bedingungen zu gewähren. Sie folgt auf eine positive Kreditentscheidung und enthält in der Regel die Darlehenshöhe, den Zinssatz, die Zinsbindung, den Tilgungssatz und die monatliche Rate. Mit der Kreditzusage haben Sie Rechtssicherheit: Die Bank ist an die Zusage gebunden, sofern Sie die in der Zusage genannten Bedingungen erfüllen. Im Folgenden erfahren Sie, was in der Kreditzusage steht, warum sie wichtig ist und worauf Sie achten sollten.

Was ist die Kreditzusage? Definition und Inhalt

Die Kreditzusage ist das schriftliche Angebot der Bank, das Darlehen zu den genannten Kreditkonditionen zu gewähren. Sie wird nach Prüfung Ihres Kreditantrags, Ihrer Bonität und der Bewertung der Immobilie (Beleihungswert, Beleihungsauslauf) erteilt. In der Zusage sind in der Regel genannt: Darlehenssumme, Sollzins, Effektivzins, Zinsbindung, anfängliche Tilgung, monatliche Rate, Laufzeit, Auszahlungsvoraussetzungen (z. B. Eintragung der Grundschuld, Nachweis des Eigenkapitals) und eine Gültigkeitsfrist. Die Kreditzusage ist oft befristet (z. B. vier bis zwölf Wochen) – innerhalb dieser Frist müssen Sie den Darlehensvertrag schließen und die Auszahlungsbedingungen erfüllen, sonst kann die Bank die Zusage zurückziehen oder die Konditionen anpassen.

Vorbehalte und Bedingungen

Die Kreditzusage kann unter Vorbehalt erteilt werden – z. B. „unter dem Vorbehalt der unveränderten Bonitätsverhältnisse“ oder „unter Vorbehalt der Eintragung der Grundschuld“. Wenn sich bis zur Auszahlung Wesentliches ändert (z. B. Verlust des Arbeitsplatzes, anderer Beleihungswert), kann die Bank unter diesen Vorbehalten von der Zusage zurücktreten. Lesen Sie die Zusage daher genau und erfüllen Sie alle genannten Bedingungen fristgerecht. Bei mehreren eingeholten Darlehensangeboten können Sie die Kreditzusage mit den besten Konditionen auswählen und den Vertrag bei dieser Bank abschließen.

Warum ist die Kreditzusage wichtig?

Sie gibt Ihnen Planungssicherheit: Sie wissen, dass Sie das Darlehen erhalten und zu welchen Konditionen. Ohne Kreditzusage sollten Sie keinen Kaufvertrag mit Auszahlungspflicht unterschreiben – sonst riskieren Sie, bei Ablehnung der Bank in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten. Die Kreditzusage ist auch die Grundlage für die nächsten Schritte: Grundschuldbestellung, Notartermin, Auszahlungstermin. Für den Verkäufer oder Bauträger kann die Vorlage einer Kreditzusage (oder zumindest einer verbindlichen Finanzierungsbestätigung) Teil des Kaufvertrags sein. Ein Kreditvergleich erhöht die Chance, eine Kreditzusage mit günstigen Kreditkonditionen zu erhalten.

Von der Zusage zum Darlehensvertrag

Nach Erhalt der Kreditzusage müssen Sie die genannten Auszahlungsvoraussetzungen erfüllen: in der Regel Eintragung der Grundschuld im Grundbuch, Nachweis des Eigenkapitals und ggf. weitere Unterlagen. Erst wenn die Bank alle Bedingungen als erfüllt anerkennt, wird der Darlehensvertrag wirksam und die Auszahlung zum vereinbarten Termin durchgeführt. Verzögerungen bei der Grundbucheintragung oder fehlende Unterlagen können die Auszahlung hinauszögern; in Einzelfällen kann die Bank bei langer Verzögerung die Zusage unter Vorbehalt widerrufen. Arbeiten Sie daher zügig mit Notar und Grundbuchamt zusammen und reichen Sie alle geforderten Nachweise rechtzeitig ein.

So gehen Sie mit der Kreditzusage um

Prüfen Sie die Zusage auf Vollständigkeit und Korrektheit (Darlehenssumme, Zins, Tilgung, Laufzeit, Auszahlungsvoraussetzungen). Beachten Sie die Gültigkeitsfrist und sorgen Sie rechtzeitig für die Erfüllung der Bedingungen (z. B. Eintragung der Grundschuld, Einreichung der Unterlagen). Wenn Sie mehrere Zusagen haben, vergleichen Sie die Effektivzinsen und die Darlehenskosten und wählen Sie das für Sie beste Angebot. Änderungen an Ihrer Finanzsituation (z. B. neuer Kredit, Jobwechsel) können die Zusage gefährden – informieren Sie die Bank bei wesentlichen Änderungen. Nach Unterzeichnung des Darlehensvertrags ersetzt der Vertrag die Zusage; die Auszahlung erfolgt nach Erfüllung der im Vertrag genannten Voraussetzungen. Bis dahin können Bereitstellungszinsen anfallen, wenn zwischen Zusage und Auszahlung viel Zeit vergeht – prüfen Sie die Konditionen und halten Sie die Fristen ein.

Hier kommt baufi-netz.de ins Spiel: Über den Baufinanzierung-Vergleich von baufi-netz.de können Sie unverbindlich anfragen und erhalten bei positiver Kreditentscheidung eine Kreditzusage vom jeweiligen Anbieter. Der Service ist kostenlos.

Ohne Kreditzusage sollten Sie keinen Kaufvertrag mit voller Zahlungspflicht abschließen. Manche Verkäufer oder Bauträger verlangen den Nachweis einer Finanzierungszusage vor Vertragsunterzeichnung – dann müssen Sie die Angebote rechtzeitig einholen und die Zusage vorlegen. Bei mehreren Zusagen wählen Sie die für Sie günstigste und teilen der anderen Bank mit, dass Sie von ihrem Angebot keinen Gebrauch machen.

Zusammenfassend ist die Kreditzusage die verbindliche Zusage der Bank für Ihr Darlehen – ihre Einhaltung und die Erfüllung der Bedingungen sind der nächste Schritt zur Auszahlung.

Häufige Fragen zum Thema Kreditzusage